南方plus：融资租赁纠纷逐年上升，南沙法院发布白皮书专题剖析

2023.12.27

南方plus 

融资租赁纠纷逐年上升，南沙法院发布白皮书专题剖析

12月27日，广州市南沙区人民法院（广东自由贸易区南沙片区人民法院）发布了《融资租赁合同纠纷和商业保理合同纠纷案件审判白皮书》。发布当天，南沙法院还联合南沙区金融局召开了金融协同治理座谈会。 

据了解，近年来融资租赁及商业保理行业发展迅速，已成为南沙重点特色金融产业。截至目前，南沙已纳入广东省监管白名单融资租赁企业数量占广东省超50%，占广州市超70%，累计业务合同额超6000亿元，是华南最大的飞机、船舶租赁集聚地，吸引了全国各大省、市大型企业及上市公司在南沙设立融资租赁公司，已初步形成融资租赁集聚区。

此外，南沙区已有40家商业保理企业被纳入广东省商业保理企业监管名单，超广东省总数50%，累计发行ABS规模约1400亿元，发放保理融资款累计超3150亿元，累计服务供应链企业超10万户。

案件整体呈现增长态势 法律关系复杂

白皮书显示，2019年1月至2023年10月，南沙法院共新收融资租赁合同纠纷案件2153件，接近南沙法院同期新收金融案件总数的5.1%，案件标的总额超13亿元。

从收案趋势来看，2019年新收融资租赁合同纠纷案件46件，2020年新收278件，2021年新收462件，2022年新收862件，2023年1-10月新收521件。案件数量整体呈现大幅上升趋势。

相较于融资租赁合同纠纷而言，商业保理合同纠纷案件整体数量不多，但逐年增长趋势明显。白皮书显示，2019年1月至2023年10月，南沙法院共新收商业保理合同纠纷案件227件。

白皮书还显示，随着粤港澳大湾区的高质量发展和南沙建设的加快推进，以制造业大型机械设备（如建筑工程业的挖掘机、飞机等）为租赁标的物的融资租赁合同纠纷大量出现。

另外，由于南沙物流运输及智能化行业蓬勃发展，涉及富有较高科技含量的租赁物，如新能源汽车等的案件也逐步增加。这也侧面反映出融资租赁行业在南沙大型项目建设和新兴产业发展中的参与度较高，在粤港澳大湾区建设中发挥了积极作用。

从涉案主体来看，南沙法院近五年审理的商业保理合同纠纷案件中，中小微企业作为融资主体的案件占比超过30%。南沙商业保理行业在服务实体产业上下游中小企业产业链，为企业提供包括保理融资、应收账款催收等综合性产品，拓展中小微企业融资渠道等方面发挥了不可替代的积极作用。

呼吁加强行业自律和加大行政监管力度

白皮书还深入剖析了融资租赁纠纷和商业保理合同纠纷案件存在的常见问题。比如，在融资租赁合同纠纷中，出现承租人、回购人因认识误区，容易产生履约瑕疵或争议；出租人的资信审查、交付监督、偿付能力跟踪机制存在疏漏；融资租赁合同文本不规范，部分业务模式创新因缺乏统一共识而容易引发争议以及租赁物不适格影响融资租赁法律关系的认定等问题。而在商业保理合同纠纷中，常见债权转让通知方式不规范、保理人对基础合同审查不充分未能有效识别风险、暗保理业务因未披露信息引发纠纷等问题。

针对上述问题，白皮书建议，融资租赁及商业保理合同各方当事人不断增强法律意识，提高防范化解金融风险能力。一方面，融资租赁及商业保理机构应加强合同合规管理和偿付能力跟踪管理，防范和化解风险；另一方面，合同相关的其他当事人需切实增强法律意识，做好对合同内容审查及风险评估。

白皮书指出，融资租赁及商业保理行业组织应加强行业引导和行业自律，完善业务全程监督机制，包括强化全流程业务规范意识，完善审查机制；完善经营风险跟踪机制；充分发挥行业组织对企业的引导、示范、行业自律管理作用。

白皮书还建议，继续加大行政监管力度，促进行业健康发展。包括设立资质核查和健全监管机制，依法严格核查融资租赁企业或商业保理机构设立条件，完善审核程序和要求等；加强常态化日常监管，加大对融资租赁企业或商业保理机构的定期监督检查，及时发现上述机构在日常经营过程中的问题及异常状况等。

优化机制+科技助力 推进金融审判能力现代化

金融市场是社会经济运行的晴雨表。随着法律规则的逐步完善，做好金融审判工作显得愈加重要。

据了解，为优化审判资源配置，南沙法院组建了金融审判业务小组，每个小组由两到三个法官办案团队组成，对金融案件实行繁简分流，提升“简案快审，繁案精审”质效。

今年1-11月，通过金融类案一键审平台，南沙法院共办结类型化金融案件九千多件，总标的额超过6亿元。“当事人通过该平台可线上批量提交证据材料及立案申请，节省往返法院、材料移交等事务时间。”据南沙法院工作人员介绍，该平台可通过导入的资料智能化批量抓取信息数据等，快速自动生成部分简易法律文书，极大提高审判效率。

“对于复杂疑难案件，我们通过加强专业化审判，借助分类指导小组、专业法官会议等机制，积极发挥专家咨询委员、专家陪审员等作用，有效提升裁判质量。”南沙法院党组成员、副院长蔡颖介绍说。

“今年以来，和谐南沙多元解纷中心已经成功化解金融纠纷六千多件。”据介绍，南沙法院积极“走出去”开门做调解，新培育各类调解点15个；“引进来”开展专业调解，成立和谐南沙多元解纷中心，吸引广州金融纠纷人民调解委员会、广州国际商贸商事调解中心等11家机构入驻；高效“转起来”优化资源配置，建设多元解纷指挥平台，按照“调解业务分类管理、调解员分层管理”的思路健全矛盾纠纷分拨流转机制，建立调解案件全周期标准化管理机制，提升解纷效能。

同时，南沙法院还着力推动金融审判与行政管理协调联动，加强与相关职能部门的互助合作，如与区金融局等建立信息共享机制，防范化解涉P2P网贷平台、非法集资等金融风险。

去年以来，南沙法院向银行、行业协会等发出多篇司法建议，得到积极回复及采纳。根据案件审理中发现的问题，南沙法院发挥司法建议引导功能，及时提出具有针对性和可行性的司法建议，引导行业填补管理漏洞。

南方+记者 汪棹桴

通讯员 王君 袁微

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